퇴직연금 vs 개인연금 – 노후 준비, 어디서부터 시작할까?

노후 준비는 누구에게나 중요한 과제입니다. 그러나 막상 시작하려고 하면 퇴직연금과 개인연금 중 어떤 걸 먼저 챙겨야 할지 고민되죠.

두 연금은 목적은 같지만 구조와 운용 방식, 세제 혜택에서 차이가 있습니다. 지금부터 퇴직연금과 개인연금을 비교해 보며 나에게 맞는 방향을 찾아보겠습니다.

퇴직연금이란?

퇴직연금은 회사가 퇴직금을 회사 외부 금융기관에 맡겨 근로자가 퇴직할 때 연금 형태로 받을 수 있게 만든 제도입니다.

주로 DB형(확정급여형), DC형(확정기여형), IRP(개인형퇴직연금)으로 나뉘며, 근무 형태에 따라 선택됩니다.

특히 IRP는 퇴직자가 아니더라도 누구나 개설 가능하며 연간 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있어 절세 수단으로도 주목받고 있습니다.

개인연금은 스스로 준비하는 사적 연금입니다. 대표적인 상품으로는 연금저축보험과 연금저축펀드가 있습니다.

매월 일정 금액을 납입하면 55세 이후부터 연금 형태로 수령하며, 납입액 일부는 연말정산에서 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

단, 장기 상품이기 때문에 중도해지 시 불이익이 발생할 수 있어 충분한 사전 계획이 필요합니다.

회사가 퇴직연금을 운영하고 있다면 기본적으로 연금저축보다 퇴직연금(특히 IRP)을 먼저 점검하는 것이 좋습니다.

이후 추가적인 절세와 노후 대비를 위해 연금저축(개인연금)을 병행하는 방식이 일반적입니다.

노후는 먼 미래 같지만, 준비는 지금부터 시작해야 합니다. 퇴직연금과 개인연금은 서로를 보완하며 안정된 노후를 설계할 수 있는 핵심 수단입니다.

자신의 소득, 세제 혜택, 직장 상황을 고려해 균형 잡힌 연금 포트폴리오를 만들어 보세요.